Adatbiztonság Kriptogazdaság

Alapozd meg a jövőd és a biztonságod egy B-terv kialakításával

Tomasito

2025. december 31. 7:30

Egy B-terv több mint puszta elmélet, főleg egy Bitcoin-hívő számára. Ez egy gyakorlati és fontos koncepció, amely összhangban van a kriptósok céljaival. A Bitcoin-hívők gyakran szembesülnek a jelenlegi pénzügyi rendszer kihívásaival és bizonytalanságaival, és itt jelenik meg a B-terv mint kulcsfontosságú alternatíva. Nemcsak a pénzről alkotott képünket változtathatja meg, hanem azt is, hogyan készülünk fel a lehetséges válságokra. A következő írás eredetije a Hackinglives.com oldalán jelent meg, a lenti ennek kivonata.

Miért van értelme egy B-tervet kialakítani?

Ez a koncepció nem csupán egy szűk belső körnek szól, hanem mindenkinek, aki nagyobb függetlenséget, személyes szuverenitást és autonómiát keres. A Bitcoin közösség sok tagja számára a szabadság és a szuverenitás a filozófia sarokkövei. A Bitcoin nemcsak a decentralizációról szól, hanem a személyes szabadságról is – arról a szabadságról, hogy döntéseket hozhatunk saját életünkről, pénzügyeinkről és jövőnkről anélkül, hogy központi hatóságoktól és államoktól függnénk, amelyek manipulálhatják életünket és erőforrásainkat. Azonban ez a fajta szabadság felelősséggel jár, ezért pontosabb az „autonómia” szó használata ebben a kontextusban. Ahogy szuverénné válunk, teljes felelősséget vállalunk cselekedeteinkért, döntéseinkért és azok következményeiért.

A Bitcoinosok számára ez a szempont különösen erőteljesen fejeződik ki, hiszen a Bitcoin használatával nemcsak azt a lehetőséget fogadjuk el, hogy mellőzzük a bizalmat bármely központi letétkezelő iránt, hanem azt a felelősséget is, amely saját biztonságunkra – legyen az digitális vagy fizikai térben –, vagyonkezelésünkre és adatvédelmünkre vonatkozik. Nem hibáztathatunk mást a pénzünk elvesztéséért vagy a saját hibáinkért. Ez a felelősség arra kényszerít bennünket, hogy fegyelmezettek, tájékozottak és felkészültek legyünk, mert tudjuk: ha kudarcot vallunk, nem lesz senki, aki megmentene minket. A felelősség nélküli szabadság illúzió lenne. Az igazi szabadság csak akkor jön el, amikor készek vagyunk viselni döntéseink következményeit, bármilyen nehéz vagy kényelmetlen legyen is az.

A B-terv megléte, valamint a fizikai és pénzügyi szabadság kérdésének rendezése egyértelműen stratégiai előnyt jelent a 21. században. Az emberek többsége mindenekelőtt azt kívánja, hogy megőrizhesse szabadságát az életben – önmaga és családja számára. Ez egy alapvető érték, amelyet sokan magától értetődőnek vesznek, amíg nem kezdenek mélyebben elgondolkodni a valós helyzeten. Az Európában, Ausztráliában, Ázsia nagy részén vagy az Egyesült Államokban élő emberek számára sok minden látszólag zökkenőmentesen működik. Nyugodt életet élnek, látszólagos rend és stabilitás veszi őket körül. Azonban ha a felszín alá nézünk, és kritikusan vizsgálni kezdjük a körülöttünk lévő valóságot, kiderülhet, hogy a szabadság, ahogyan ismerjük, gyakran csak illúzió. A valóságban számos alapvető jogot és biztosítékot egyre inkább korlátoznak, és a világ egyre összetettebb, egyre kevésbé szabad jövő felé halad.

A B-terv részeként a következő elemeket lehet megfontolni:

• bitcoin
• bitcoin node
• több lakóhely
• 0%-os adórezidencia
• több útlevél
• diverzifikált bankszámlák
• nem adóalany amerikai cég
• egészségmegőrzés
• opsec megértése
• nyitott gondolkodás

És hogy milyen olyan problémák állnak fenn a felszín alatt?

• Szólásszabadság – akár online, akár offline, egyre inkább korlátozás alá kerül.
• Korrupt média – gyakran a kormányzati narratíva eszközévé válik az objektív tájékoztatás helyett.
• Szabályozás – a szabályok és korlátozások folyamatosan szaporodnak, és egyre inkább beleszólnak a mindennapi életbe.
• Megfigyelés – a pénzügyi tranzakcióktól az online viselkedésig, cselekedeteink folyamatosan monitorozva vannak.
• Személyes adatok gyűjtése – nemcsak a kormányok, hanem a vállalatok is aktívan gyűjtik az adatokat. Ezeket közvetlenül felhasználják, vagy bármikor felhasználhatják, illetve eladhatják a jövőben.
• Romló jövedelem–kiadás arányok

A zászlóstratégia

A zászlóstratégia egy stratégia a személyes szabadság optimalizálására, amely különböző államokban végzett tevékenységek diverzifikálásán alapul. Az egyének zászlóikat különböző országokban helyezik el azok előnyei szerint – például lakhatás, üzlet, bankolás vagy állampolgárság –, hogy maximalizálják előnyeiket és minimalizálják a kormányzati szabályozások hatását. Sokan azt mondhatják, hogy nincs miért aggódni. De nézzünk vissza a történelembe. Vegyük például Németországot a második világháború előtt – akkoriban a legtöbb ember el sem tudta képzelni, hogy bármi rosszul alakulhat. A személyes adatok megosztása, például vallási hovatartozásról, teljesen ártatlannak tűnt.

A helyzet azonban drámaian megváltozott. Hasonló forgatókönyvek a jövőben is lejátszódhatnak, és pontosan mi lesz az, azt ma még nem tudjuk elképzelni. Elég csak néhány évet visszamenni a pandémiához. Hirtelen lezárták a határokat, korlátozták a mozgást és bizonyos területekhez való hozzáférést, és a szabadság, amelyet természetesnek vettünk, nagyrészt eltűnt. Érdekes módon ezek a korlátozások látszólag nem vonatkoztak azokra, akik magángéppel repültek.

Nem ideális a helyzet, de lehet-e tenni valamit ellene? Bizonyos mértékig lehet. Lépésről lépésre kell haladni. A kulcs az, hogy biztosítsuk a globális mobilitást és a szabadság fenntartásának képességét bármilyen körülmények között. Ez arról is szól, hogy a családodat biztonságban tudd, ha a helyzet romlana. Az egyik megközelítés ennek elérésére maga a zászlóelmélet elve. Célja, hogy minimalizálja a függőséget egyetlen rendszertől, és maximalizálja a szabadságot és a decentralizációt.

A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy vagyonunkat, képességeinket és erőforrásainkat több helyszínen osztjuk el, hogy bármilyen probléma az egyik joghatóságban a lehető legkisebb hatással legyen az életünkre. Más szóval, nem arról van szó, hogy minden tojást egy kosárba tegyünk, hanem arról, hogy diverzifikáljunk, és biztosítsuk a szabad és rugalmas életet a lehető legnagyobb kontrollal és kockázatfelismeréssel.

Állandó tartózkodási engedély

Az állandó tartózkodási hely és az adórezidencia két külön intézmény. A fizikai tartózkodási hely azt jelenti, hogy jogod van egy adott helyen élni. Az adórezidencia pedig azt, hogy hol kell adót fizetned. Ez a két intézmény nem mindig esik egybe. Ugyanakkor sok országban van olyan feltétel, hogy ha adórezidens vagy, akkor fizikailag is ott kell élned, ezért gyakran összekeverik a két fogalmat. Vannak azonban olyan országok is, amelyek nem követelik meg a területükön való állandó tartózkodást ahhoz, hogy valaki adórezidens legyen. Ez szélesebb lehetőséget nyit meg annak kiválasztásában, hogy hol érdemes letelepedni az igényeidnek és preferenciáidnak megfelelően. Fontos megjegyezni, hogy ha teljesíted a választott ország adórezidencia-követelményeit, az nem jelenti automatikusan az eredeti országban fennálló adórezidencia megszűnését.

Az állandó tartózkodási engedély lehetővé teszi, hogy korlátlan ideig egy adott területen maradj. Az előnye, hogy egyszerre több állandó tartózkodási engedélyed is lehet, amennyiben teljesíteni tudod a fenntartásukhoz szükséges feltételeket. És itt rejlik a lényeg – minden országnak megvannak a saját szabályai és előírásai az állandó tartózkodási engedély fenntartására, gyakran megkövetelve, hogy az év bizonyos részét ténylegesen ott töltsd. Ha nem teljesíted ezeket a feltételeket, elveszítheted a státuszodat.

Nagyon kevés ország van, ahol egyszerű vagy szinte semmilyen követelmény nincs a rezidencia fenntartására. Amikor állandó tartózkodási engedélyt szerzel, fontos, hogy ne kerülj olyan helyzetbe, ahol rabszolgájává válsz az országnak – vagyis csak azért élsz ott, mert teljesítened kell az általad választott országok követelményeit. Ezért bölcs dolog alaposan megfontolni, hol érzed jól magad, és hol könnyű teljesíteni a rezidencia fenntartásának feltételeit.

Az állandó tartózkodási engedély lehet az első lépés a nagyobb személyes szabadság felé. Előnyöket hoz, mint például a tartózkodás engedélyezése egy adott területen, a rezidens státusz, amely különféle kedvezményeket tartalmazhat (országfüggő), és természetesen bizonyos kötelezettségeket (vannak országok, ahol nincsenek kötelezettségek). Egyes országok, például a Mercosur csoport tagjai, további előnyöket kínálnak: szabad mozgást a tagállamok között útlevél nélkül, az állandó tartózkodási engedélynek köszönhetően. Ez a rugalmasság hasznos lehet például akkor, ha elveszíted az útleveledet – az állandó tartózkodási engedély továbbra is lehetővé teszi az utazást a régión belül útlevél nélkül.

Viszont az állandó tartózkodási engedély nem oldja meg a globális mobilitás kérdését. Egy bevándorlási vízum vagy személyi igazolvány nem útlevél, ezért az állandó tartózkodási engedélynek korlátai vannak a világban való szabad mozgás tekintetében. Az állandó tartózkodási engedély megszerzése azonban viszonylag egyszerű folyamat, mind időben, mind anyagiakban. Ez jelentős előnyt jelent az állampolgárság és az útlevél megszerzéséhez képest, amely sokkal nagyobb kihívást jelent. Mondhatni, az állandó tartózkodási engedély megszerzése és az útlevél megszerzése olyan, mint két külön sport – mindkettőnek megvannak a maga sajátos követelményei és szabályai. A következő bekezdésekben az állampolgárság kérdését és egyik fő előnyét, az útlevelet vizsgáljuk meg.

A szabad mozgás, amelyet a Hacking Lives blogja hagymarétegeknek nevez. A cél, hogy eljuss a 4-es pontra, ideális esetben az 5-ös pontra.

Hogyan válassz megfelelő állandó tartózkodási helyet?

• Válassz olyan országot, amelyet kedvelsz, és ahol az időd nagy részét tölteni szeretnéd. Az ideális választás egy olyan ország, amely területi vagy nulla adórendszerrel működik.
• Tartalékterv – Az elsődleges lakóhelyed mellett bölcs dolog egy B-tervet is kialakítani – vagyis engedélyt szerezni egy másik országban való tartózkodásra, ahol minimális vagy semmilyen követelmény nincs a rezidencia fenntartására. Ez biztosítékot ad arra az esetre, ha el kellene hagynod a fő országodat. Elsődleges jelöltek Paraguay és Panama. Paraguay egyszerűbb, gyorsabb, olcsóbb és sok szempontból érdekesebb. Természetesen ez nem vonatkozik arra az esetre, ha Paraguay vagy Panama az A-terved.
• Párhuzamos B-tervek – Ha a helyzeted megengedi, fontold meg több tartalékterv párhuzamos fenntartását és aktívan tartását. Ez a lépés inkább azoknak megfelelő, akik már tapasztaltak hasonló megközelítésben. Kezdőknek jobb lehet egy minőségi megoldásra koncentrálni, és fokozatosan szerezni több tapasztalatot.

Adórezidencia

Az adórezidencia témája gyakran előkerül, és újra meg újra felmerülnek vele kapcsolatos kérdések. Fontos azonban megjegyezni, hogy ez nagyon egyéni ügy, és nehéz általánosítani. Nincs univerzális vagy teljesen egyszerű megoldás.

Milyen lehetőségek vannak?

1. Költözés egy nulla adóval vagy területi adózással működő országba – A kulcsszó itt a költözés, ami azt jelenti, hogy ténylegesen ott élsz több mint 183 napot egy évben, nem csak formális címet létesítesz. Fontos nem összekeverni a fizikai címet az adórezidenciával.
2. Élet utazás közben – Úgy alakítod az életedet, hogy utazással biztosítod, hogy egyetlen ország se tekintsen adórezidensnek. A legtöbb joghatóságban ez azt jelenti, hogy nem töltesz ott több mint 183 napot egy évben, vagy másképp: még ha nem is utazol aktívan, legalább két országban élsz legfeljebb 180 napot. Ez az opció azonban nem mindenkinek való.
3. Komplex jogi struktúrák – Az adózási kérdések megoldása bonyolultabb jogi struktúrákon keresztül. Ez inkább haladó tervekhez illik, amelyekhez szakértelem és gyakran magasabb finanszírozás szükséges, hogy értelme legyen.

Állampolgárság

Második állampolgárság megszerzése általában jó lépés. Jogvédelmet kapsz egy másik országtól, hozzáférést a konzuli szolgáltatásokhoz külföldön stb. Ha lehetőséged van második útlevelet szerezni, mindenképpen érdemes élni vele. Általánosságban, ha könnyű utad van egy második állampolgárság megszerzéséhez, nem kell túl sokat gondolkodni rajta – használd ki .
Fontos átgondolni, melyik állampolgárságot szeretnéd megszerezni, és melyiket kerülnéd inkább el. Ugyanilyen lényeges tudni, mely két állampolgárság egészíti ki jól egymást, és melyek okozhatnak problémát, ha egyszerre birtoklod őket.

Mit várunk egy második állampolgárságtól, és hogyan lehet megszerezni?

Például nem minden ország adja meg ugyanazokat az előnyöket a honosított állampolgároknak, mint azoknak, akik születésük révén szerezték meg az állampolgárságot.

Az első lehetőség a származás

Az EU-ban állampolgárságot szerezni mindenképpen előnyös. Az európai útlevelek még mindig erős pozícióval bírnak a világpiacon, és a legtöbb európai ország állampolgársága szinte semmilyen kötelezettséggel nem jár (kivétel lehet most Franciaország, amely a származásalapú adóztatás bevezetését fontolgatja). Az EU-országok a jus sanguinis elvét követik, ami azt jelenti, hogy az állampolgárságot nem adják meg automatikusan pusztán a területükön való születés alapján. Szükséges, hogy a szüleid (vagy felmenőid, például nagyszüleid) az adott ország állampolgárai legyenek.

Országok, ahol születés alapján lehet állampolgárságot szerezni és azon országok, ahol ez a jog nem létezik:

Ha már van egy EU-s útleveled, nem feltétlenül szükséges másodikat igényelned. Ez főként attól függ, mennyire nehéz lenne számodra egy másik EU-s útlevelet megszerezni. Máskülönben gyakran ésszerűbb az EU-n kívüli országokra koncentrálni, amelyek előnyöket kínálhatnak az EU-val járó korlátozások ellensúlyozására, vagy arra az esetre, ha valami rosszul alakulna a helyzet az EU-ban. Sajnos ez az EU-ban tapasztalható romló tendencia egyre valószínűbb (lásd a Franciaországban felmerült ötleteket).

Egy másik terület, amelyet állampolgársági szempontból érdekes lehet, a Mercosur, amely olyan országokat foglal magában, mint Brazília, Argentína, Chile, Uruguay és Paraguay, valamint más társult környező országok. Az EU-s állampolgárság és egy Mercosur-ország állampolgárságának kombinációja nagyszerű ötlet lehet, különösen a jövőre tekintve.

Másik lehetőség az állampolgárság befektetés útján (CBI)

A CBI (Citizenship by Investment) az állampolgárság megszerzésének folyamata befektetés révén. Ez általában ingatlanba történő befektetést, az adott országnak nyújtott adományt vagy államkötvényekbe való befektetést jelent több évre. A folyamat viszonylag egyszerű, és az állampolgárság 6–12 hónapon belül megszerezhető anélkül, hogy fizikailag meg kellene látogatni az országot. Példák azokra az országokra, amelyek ilyen programot kínálnak: St. Kitts és Nevis, Dominika, St. Lucia, Antigua és Barbuda, Vanuatu, Törökország (jelenleg nagyon népszerű) és mások.

Azonban a közelmúlt eseményei és az EU hozzáállása miatt ezek a CBI programok jelentősen megdrágultak, az árak több mint 100%-kal emelkedtek. Jelenleg a CBI programok ára körülbelül 80 millió forint, ha adományról van szó, míg ingatlan- vagy államkötvény-befektetés esetén általában ennek a duplája szükséges. A feltételek és árak azonban országonként eltérhetnek.

A leggyorsabban megszerezhető állampolgárságok jelenleg:

• Vanuatu: 3,3 hónap
• Törökország: 6,2 hónap
• Dominika: 7,1 hónap
• Antigua: 7,6 hónap
• St. Lucia: 8,6 hónap
• Grenada: 9,5 hónap
• Egyiptom: 10 hónap
• St. Kitts & Nevis: 11,4 hónap

Ha azonban nincs szükséged gyors állampolgárságra, és van időd, léteznek olcsóbb lehetőségek is. Ebben az esetben viszont az árat időben kell megfizetned.

Harmadik lehetőség: állampolgárság házasság révén

Az állampolgárság házasság útján történő megszerzése gyorsabb módja az állampolgárság elérésének, ami előnyös azok számára, akiknek van ilyen lehetőségük. Ha van rá lehetőséged, érdemes kihasználni, mert bizonyos országokban gyorsított eljárás (fast-track) létezik. Nem minden ország kínálja ezt az opciót, de a legtöbb lehetővé teszi a folyamat felgyorsítását, különösen házasság révén, amely egyes esetekben akár két év után állampolgársághoz vezethet.

Negyedik lehetőség: honosítás

A honosítás az egyik legolcsóbb módja az állampolgárság megszerzésének. Ez a folyamat megköveteli, hogy új országba költözz és ott élj. Szorosan kapcsolódik az előző pontokhoz – a címhez és az adórezidenciához –, mivel ebben az esetben a jelenléted és az adózási státuszod kulcsszerepet játszik az állampolgárság megszerzésében.

Lényegében új országba költözöl, és ott új életet kezdesz. Lépésről lépésre megszerzed a tartózkodási engedélyt, az országban élsz, és később honosított állampolgár lehetsz. A folyamat hossza változó, 2 évtől akár több évtizedig is tarthat, attól függően, melyik országban kéred az állampolgárságot. Példa erre Paraguay, ahol 3 év állandó tartózkodás után lehet állampolgárságért folyamodni.

Számos szempontot kell figyelembe venni, amikor valaki honosítással kíván állampolgárságot szerezni, például az adott országgal való kapcsolatát, gazdasági részvételét, valamint a történelem-, nyelv- és egyéb vizsgákat.

Egyes országok megkövetelhetik más állampolgárságokról való lemondásunkat, és vannak további árnyalatok, amelyeket jó tudni, mielőtt valaki erre az útra lép.

Ötödik lehetőség: állampolgárság születés révén

Ez a változat nagyon specifikus. A világon több országban is lehet állampolgárságot szerezni a gyermek születési helye alapján. Ez kizárja azokat az országokat, amelyek a jus sanguinis elvét alkalmazzák (az állampolgárság joga a szülők állampolgársága alapján).

Egy példa Brazília vagy Mexikó. Brazíliában a jus soli elv érvényesül (az állampolgárság joga a területén való születés alapján). Ha a gyermek Brazíliában születik, automatikusan brazil állampolgárságot kap. A szülők egy év ott-tartózkodás után kérhetik a brazil állampolgárságot. Ez gyorsabb módja egy második útlevél megszerzésének. Azonban ha a gyermek nem Brazíliában születik, akkor a szülőknek legalább 4 évig kell az országban élniük, mielőtt állampolgárságért folyamodhatnának. Ugyanez igaz Mexikóra is, de ebben az esetben a szülőknek 2 évig kell az országban élniük a gyermek születésének feltételével.

Összefoglaló

Ahogy látható, számos módja van a második állampolgárság megszerzésének. Minden az egyéni helyzettől függ, nincs univerzális vagy mindenki számára megfelelő út. Bárkinek, aki második állampolgárság megszerzését fontolgatja, mérlegelnie kell az élethelyzetét, és azt az opciót választania, amely számára a legjobban működik. Fontos továbbá szakértőkkel konzultálni, akik értik a folyamatokat, és tisztában vannak a korlátokkal és a valósággal. Például vannak országok, ahol lehet állampolgárságért folyamodni, de valójában soha nem adják meg.

Bankszámlák

Akár üzleti, akár személyes számláról van szó, mindig jó ötlet tartaléktervet készíteni. A helyzet ma összetettebb, és a bankok sokkal jobban beleavatkoznak a magánéletbe, mint korábban. Semmiképp sem célszerű egyetlen bankra hagyatkozni, és az sem bölcs döntés, ha minden bankszámlád egyetlen joghatóság alatt van.

Személyes bankszámlák

Keress offshore banki szolgáltatásokat, amelyek jobb feltételeket kínálnak, és valóban ügyfélként tekintenek rád. Rengeteg lehetőség van, de nyilvánvalóan nem tudsz mindent kipróbálni. Még mindig sok joghatóság kínál viszonylag jó banki szolgáltatásokat, de sajnos a trend az, hogy évről évre szűkül az érdekes célpontok köre. Nézzünk meg néhány népszerű országot.

Országok, amelyek nem írták alá a CRS-t (Common Reporting Standard) – más szóval védik az ügyfeleik, lakosaik banki adatait:

Amerikai bank

Nem amerikai rezidensek és nem amerikai állampolgárok számára előnyös lehet bankszámlát nyitni az Egyesült Államokban. Az amerikai bankok előnye, hogy soha nem írták alá a CRS-t (Common Reporting Standard), ami azt jelenti, hogy nem amerikai rezidensként erősebb pénzügyi adatvédelmet élvezel egy amerikai banknál, mint sok európai országban.

Panama

A panamai bankok amerikai dollárban működnek, és közülük több kifejezetten támogató a kriptovalutákkal zemben iránt. A bankoknak nincs problémájuk a kriptóval, sőt, kifejezetten szívesen fogadják az ebből a szektorból érkező ügyfeleket. Latin-Amerika bankrendszerét tekintve Panama kínálja a legjobb lehetőségeket a régióban, bár néha nem könnyű ilyen bankszámlát nyitni. Panama elsősorban hitelképes, megfelelő forgalommal rendelkező ügyfelek iránt érdeklődik.

Gibraltár és Svájc

Lehet Bitcoin-barát bankszámlát nyitni Gibraltáron, vagy igénybe venni olyan svájci bankokat, amelyek nyitottak nem EU-s rezidensek számára, és támogatják a kriptovalutákat anélkül, hogy jelentős problémát okoznának. Ugyanakkor ezekben a joghatóságokban fokozatosan növekvő nyomás van arra, hogy több információt szerezzenek az ügyfelektől, nem utolsósorban azért, mert aláírták a CRS-t (Common Reporting Standard). További tényező, hogy ezek a bankok egyre inkább a hitelképes ügyfelekre fókuszálnak – vagy minimumösszeget követelnek a számlán, vagy a számlához kapcsolódó díjaik magasabbak a szokásosnál.

Bitcoin mint alternatíva

Ha tudod, próbáld meg a lehető legnagyobb mértékben elkerülni a bankszektort, és alakíts ki ilyen szemléletet, mivel a bankszektor gyakran komplikációt jelent, különösen nemzetközi utalások és tranzakciók esetén. Az életed sokkal egyszerűbbé válik, ha elfogadod a Bitcoint, és azon keresztül tudsz működni. A globális élet és nemzetközi tranzakciók szempontjából óriási megkönnyebbülés, ha nem kell egy harmadik félre támaszkodnod, aki teljes kontrollt gyakorol a pénzed felett, és gyakran magas díjakat számít fel.

Otthon

Hol van az otthonod? Ez egy fontos és nagyon személyes kérdés, amelyre mindenkinek magának kell választ adnia. Teljesen szubjektív, attól függ, hol akarod időd nagy részét tölteni.

Tartaléktervként több országban van lakhelyed

Ott élsz, ahol szeretnél. Ez lehet bármely ország, amely megfelel neked és értelmes számodra. Az, hogy hol jó élni, a preferenciáidtól függ. Vannak, akik az EU-t részesítik előnyben, mások az Egyesült Államokat, megint mások Ázsiát, valaki számára pedig Latin-Amerika a kedves. Ez a megközelítés azon alapul, hogy abban az országban élsz, amely megfelel neked, és minden más lakóhely csak tartaléktervként szolgál arra az esetre, ha másik országba kellene költöznöd. Az egyes országokban könnyen elérhető lakhelyeid csak egy B-tervet jelentenek – nyitott ajtót máshol, ha bármi történne.

Fizikailag új országba költöztél

Megtaláltad az álomparadicsomodat, és odaköltöztél. Ez azt jelenti, hogy legalábbis lakossá válsz abban az országban, ami egyben adórezidenssé is tesz, hiszen teljesen odaköltöztél. Idővel valószínűleg állampolgár is leszel (ez mindenképpen jó cél). Emellett legyen tartalékterved – keress egy másik országot, amely a B-terved lehet. Bár nagyszerű, hogy megtaláltad az ideális célországot, fontos, hogy legyen terved a váratlan helyzetekre. Ennek a felállásnak a nagy előnye, hogy idővel sok ember második állampolgárságot szerez (honosítás révén), ami még nagyobb szabadságot ad.

Hogyan keressük meg az ideális országot?

Ez számos egyéni tényezőtől függ – ezek közül az egyik lehet az adott ország gazdasági ereje. Ez azt jelenti, hogy európai vásárlóerőddel sokkal olcsóbban tudsz élni bizonyos országokban. Ezért olyan népszerű Délkelet-Ázsia vagy egyes latin-amerikai országok.

Utazó vagy

Kicsit nomád életet élsz – egy évben kevesebb mint 183 napot töltesz egy országban. A legtöbb országban van egy szabály, hogy adórezidenssé válsz, ha több mint 183 napot töltesz ott egy évben. Példa: ha Paraguayban vagy lakos és adórezidens, de más országban nem élsz több mint 183 napot, és nincs állandó otthonod máshol (vagy más körülmény, ami adórezidenssé tenne), akkor adórezidenssé válsz abban az országban, ahol ténylegesen élsz. Ebben az esetben ez sehol sem lenne. Azonban nem ideális adórezidencia nélkül lenni különböző okokból – például bankok és más intézmények miatt, amelyekkel kapcsolatba kerülsz –, ezért választhatsz adórezidenciát preferenciáid szerint. Ebben az esetben Paraguay lehet a választás, amely elég nagy rugalmasságot kínál ehhez az életmódhoz, és egyszerűségben, költségekben aligha versenyezhet vele más ország.

Ingatlan

Függetlenül attól, hol élsz vagy tervezel élni, fontos átgondolni, hogyan szervezed meg a fizikai életedet. Sokféle megközelítés létezik, és nem szeretnék két tábort létrehozni – az egyik szerint az ingatlantulajdon nagy előny, a másik szerint viszont teher. Egyértelműen mindkét opciónak vannak előnyei különböző helyzetekben.

Ingatlantulajdon előnyei

Az adott országban, amely a B-terved, ingatlan birtoklása bölcs döntés lehet. Fontos azonban összehasonlítani az ingatlan értékét a piaci bérleti díjjal, mert bizonyos esetekben jövedelmezőbb lehet bérelni, mint vásárolni. Ha az időd nagy részét utazással töltöd, kiadhatod az ingatlanodat, így bevételt termelhetsz. Természetesen ekkor nincs biztonságos házad, ha az ingatlanod éppen ki van adva.

Ha elegendő pénzeszközzel rendelkezel, és nem tudod, hová fektess be, ingatlan vásárlása a B-terv országodban ésszerű opció lehet. Emellett erősítheti a kapcsolatodat az adott országgal, és néha még az állampolgárság megszerzésében is segíthet.

Ha a pénz nem akadály, világszerte több biztonságos ház birtoklása nagyszerű megoldás. Ez nem olyan befektetés, amely profitot termel, hanem inkább egy menedék, amely nyugalmat ad.

Hátrányok

Egy ingatlan mindig felelősség, mert karban kell tartani, vagy gondoskodni kell valakiről, aki felügyeli, ha nem élsz ott. Ha kiadod, különösen rövid távú bérbeadásra, szükséged lesz valakire, aki szervez, takarít és felügyel. További hátrány, hogy ismerned kell a helyi ingatlanpiacot, tisztában kell lenned az árakkal (valós érték vs. piaci érték), hogy jó időben vásárolj. Példák az Európán kívüli, rendkívül magas ingatlanárakkal rendelkező helyekre: San Juan, Rio de Janeiro vagy Medellín, ha vonzó, prémium helyen keresel lakást vagy társasházi ingatlant.

Bérelhető ingatlan

• Előnyök: Ha olyan országban élsz, ahol a bérleti piacon egyensúlytalanság van (pl. nagyobb kínálat, alacsonyabb kereslet), az ingatlan bérlése nagyon jövedelmező lehet. További tényező, hogy mennyi ideje élsz az adott országban. Ha csak az év egy részében, akkor a bérlés sokkal előnyösebb, mint a vásárlás. További előny, hogy nem kell aggódnod az ingatlan karbantartása miatt, és nem kerül pénzbe, ha nem vagy az országban – ez nyugalmat és kötelezettségek nélküli életet jelent. Emellett a tőkéd nincs lekötve az ingatlanban, így hatékonyabban tudod növelni a vagyonodat.
• Hátrányok: Ha olyan országban élsz, ahol nagyobb a kínálat, mint a kereslet, a hátrányok minimálisak. Az egyetlen potenciális hátrány, hogy nem tudod személyes tárgyakkal saját otthonoddá alakítani. Egyesek számára hátrány lehet az érzés, hogy nincs teljesen előkészített B-terv, mert nincs házuk, ahová bármikor visszatérhetnek.

Digitális eszközök

Egy másik lehetőség, hogy az értékeidet a digitális térbe helyezed át, és Bitcoinban tárolod. Ezzel a megközelítéssel könnyedén mozgathatod a vagyonodat a világban, és bárhol felhasználhatod a tőkédet, ahol szükséged van rá. A bitcoin nagyon likvid, és ezt a likviditást azonnal, bármikor, bárhol, 24/7 használhatod.

Nem mindenkinek való, hogy minden vagyonát Bitcoinban tartsa, de legalábbis nagyszerű módja annak, hogy diverzifikáld a portfóliódat bitcoin és részvények között.

Vagyonvédelem
Mivel ebben a cikkben a B-tervvel foglalkozunk, az alábbi táblázat összehasonlítja a különböző eszközöket abból a szempontból, mennyire ellenállóak egy rosszul alakuló helyzetben.

Egészségügy

Ha sikeresen áthelyezted a lakóhelyed, és nem vagy köteles egészségbiztosítást fizetni az otthoni EU-s országodban, akkor választhatsz egészségbiztosítást a nyílt piacon. A világ számos szolgáltatója kínál különböző lehetőségeket. A piaci alapú biztosítás előnye, hogy ténylegesen az egészségedhez kapcsolódó biztosításért fizetsz, nem pedig jövedelemadó alapú járulékot. Ez a rendszer igazságos, mert arra ösztönzi az egyéneket, hogy törődjenek az egészségükkel, ami közvetlenül befolyásolja, mennyit fizetnek a biztosításért. Ez a módszer egészségesebb életmódra ösztönöz – jobb táplálkozásra és rendszeres testmozgásra.

Egy másik előny, hogy amikor orvosi ellátásra van szükséged, egyszerűen elmész, és mivel készpénzben fizetsz, gyakran gyorsabban kapsz ellátást. A legtöbb állami egészségügyi rendszer hajlamos a hatékonysághiányra a rossz szervezés miatt. Magánbiztosítással viszont minőségi ellátást kaphatsz magánintézményekben, még olyan országokban is, ahol az állami egészségügy gyenge.

Ha szeretnéd felfedezni az egészségbiztosítási piacot, érdemes megnézni ezeket a cégeket:

William Russell, Foyer Global, IMG Global, Allianz, Cigna, Vumi, Safety Wing

Globális adat-szolgáltatók

Ha igazán jó B-tervet szeretnél, fontos, hogy ne csak egyetlen szolgáltatóra támaszkodj egy országban. Ez nagy korlátozás lehet, ráadásul az a szolgáltató minden információt birtokol rólad, és azt tehet veled, amit akar. Érdemes olyan szolgáltatót is választani, amely anonim módon kínál szolgáltatásokat, anélkül, hogy ismernie kellene az alapadataidat. Ez alapvető eleme kell, hogy legyen a B-tervednek – minimalizálni a digitális lábnyomodat, és képesnek lenni eltűnni, ha szükséges.

Az alapötlet az, hogy ne csak egy megoldásra támaszkodj: legyen több telefonod, több tarifád, és ezek közül néhány legyen anonim. És ne feledd: a telefonokat nem szabad együtt hordani.

Lehetőség egy anonim eSIM kártya a Silent.link-től, amelyet Bitcoinnal tölthetsz fel. Ellenőrizni kell az adatárakat minden országban, mert jelentősen eltérhetnek. Ez nem univerzális megoldás a globális adatra, de mindenképpen helye van az összesített stratégiádban. Jól működő opció lehet egy eSIM kártya a Keepgo-tól, amelyet ideális esetben Bitcoinnal fizetsz. Különböző régiókra kínálnak csomagokat – EU, USA, Ázsia, Latin-Amerika stb. Biztosan találsz olyan csomagot, amely megfelel az igényeidnek. Végül, de nem utolsósorban a Google Fi is lehet opció.

Cég(ek)

Ha céget üzemeltetsz, akkor figyelembe kell venned, hogy kikkel dolgozol, hol az üzleti tevékenység és így tovább.

Az üzleti tevékenység helye az EU-ban:

Ha a céged az EU-ban folytatja tevékenységét, nem sok értelme van céget alapítani az EU-n kívül. Ennek oka, hogy ott kell adót fizetned, ahol az üzleti tevékenységet végzed (kivéve, ha online vállalkozásról van szó, ami mindent megváltoztat). Ha van céged, és minden nyereséget újra be akarsz fektetni, akkor érdemes észt céget alapítani. Az észt cégek nyereségadója 20%, de csak a kivett nyereségre vonatkozik. Ez azt jelenti, hogy a cégben hagyott pénzt felhasználhatod az adóalap csökkentésére. Másik lehetőség Ciprus, ahol az adó 12–13%.

Az üzleti tevékenység szolgáltatás vagy digitális szolgáltatás, és nem az EU-ban történik

Az ügyfelek az EU-ból vannak:
Ebben az esetben érdemes olyan országban céget alapítani, ahol területi adózás alkalmazható. Emellett az országnak legyen kettős adóztatást elkerülő egyezménye. Az egyik lehetőség az amerikai, nem adóalany LLC társaság (például Delaware-ben vagy Wyomingban). Nem amerikai állampolgárként ebből profitálhatsz. Az alapítás egyszerű folyamat.

Figyelmeztetés: Ha a szolgáltatásaid értéke meghalad egy bizonyos küszöböt (ami az ügyfelek országától függ), akkor regisztrálnod kell az adott ország adóhatóságánál. Ha a céged kicsi, ez valószínűleg nem jelent problémát. Ennek ellenére fontos tanulmányozni a helyi törvényeket és ismerni a követelményeket. Kérd meg a könyvelődet vagy ügyvédi irodát, hogy tájékoztasson a betartandó helyi szabályokról.

2024. január 1-től minden újonnan létrehozott LLC társaság köteles lesz jelenteni a tényleges tulajdonosokat a FINCEN felé.

Az ügyfelek az EU-ból és az USA-ból vannak:
Ugyanez vonatkozik akkor is, ha amerikai ügyfeleid vannak. Továbbra is hatékonyan működtethetsz amerikai, nem adóalany LLC céget anélkül, hogy amerikai adót kellene fizetned. Csak be kell tartanod a szabályokat, miszerint nem minősülsz ETBUS-nak (üzleti vagy kereskedelmi tevékenységet folytat az Egyesült Államokban) és nincs ECI-d (az USA-ban ténylegesen kapcsolódó jövedelem).

ETBUS-nak minősül: Ha a vállalkozónak legalább egy függő ügynöke van az USA-ban, és/vagy a függő ügynök lényeges tevékenységet végez a vállalkozás előmozdítására az USA-ban – nem csak adminisztratív vagy formai feladatokat.

Példa, amikor nem tartozol az ECI alá: Nincs kapcsolat a céged és amerikai beszállítók között. Másik országból szerzel ügyfeleket, fogadsz és teljesítesz megrendeléseket. Nincsenek irodáid vagy alkalmazottaid az Egyesült Államokban. Nem dolgozol beszállítókkal, nem használsz alvállalkozókat. Ez a forgatókönyv például működhet, ha digitális termékeket árulsz.

Ha az ECI alá tartozol, például harmadik félnek minősülő szolgáltatókat (Amazon és mások) használsz, akkor is kaphatsz adókedvezményt az amerikai adóhatóságtól (IRS), de ki kell töltened bizonyos jelentési nyomtatványokat (1040NR, 8833).

Figyelmeztetés: Ebben az esetben, ha az ECI alá tartozol, már jelentened kell az amerikai üzleti tevékenységeidet az IRS felé, még akkor is, ha a vállalkozásodnak nem lesz jövedelemadó-kötelezettsége az USA-ban.

De ez csak egy általános áttekintés. Mivel a törvények gyakran változnak, és nem biztos, hogy a jövőben is így fognak működni, erősen ajánlott a konzultáció egy könyvelővel vagy jogásszal.

Fizetési lehetőségek

Ha működő B-tervet akarsz, ez a téma alapvető. Nincs értelme tíz lakcímkártyát tartani a pénztárcádban, ha nem gondoltad át, hogyan fogsz ténylegesen fizetni válsághelyzetben.

A B-tervre való felkészülésnek reális forgatókönyvekre kell megoldásokat tartalmaznia, nem csak apokaliptikusakra. Ilyen esetekben az USD vagy a Bitcoin sokkal praktikusabb.

Készpénz

Számos módja van a fizetésnek, de a világ legtöbb részén még mindig a készpénz az úr. Sok helyzetben, különösen válsághelyzetekben, a készpénz a legjobb megoldás. A legjobb, ha amerikai dollárt tartasz magadnál, amelyet bármikor helyi valutára válthatsz. Az amerikai dollár világszerte elismert és szinte mindenhol átváltható.

Bár nem mindig a legkényelmesebb – például pénzváltóhoz kell menni, vagy keresni kell egy megfelelő helyet a dollár beváltására –, maga a dollár akkor is segít, ha nincs helyi valutád. Ha egy tanácsot adhatok, ami az opsec része is: mindig legyen nálad 100 USD bármely országban, és 200 USD az első világbeli országokban. Ez a válságkészpénz, és bármely országban 100 dollár hihetetlen problémákból húzhat ki, sok mindent megoldhat. Ez a tapasztalat minden kontinensen bizonyított, és az egyik legmegbízhatóbb stratégia marad a rugalmasság és magabiztosság megőrzésére kiszámíthatatlan helyzetekben.

Bitcoin kártyák

Egy másik nagyszerű lehetőség a Bitcoin és a stabilcoinok használata. Bár közvetlenül nem mindig lehet Bitcoinnal fizetni, helyi valutára vagy amerikai dollárra váltani általában könnyű. Egyes országokban, különösen Latin-Amerikában, a stabilcoinok még praktikusabbak is lehetnek. Azonban a legjobb megoldás nem az, ha kizárólag ezekre támaszkodsz, hanem beszerzel kriptós hitelkártyákat is, legalább tartalékként. Ezek a kártyák lehetővé teszik, hogy könnyen és kényelmesen költsd a kriptódat, még olyan helyzetekben is, amikor ez máskülönben bonyolult lenne.

Bankkártyák

Mindenki ismeri a hitelkártyákat, és a legtöbb embernek van legalább egy bankkártyája. Azonban érdemes több kártyát tartani, mert nem minden kártya működik mindenhol, ami komplikációkat okozhat. Az alábbi alapfelállás a javasolt:

• Ne támaszkodj egyetlen bankra egy országban – a diverzifikáció kulcsfontosságú váratlan helyzetekben.
• Használj hitelkártyát utazáskor – ha ellopják a pénzed, kisebb a kockázat, mint betéti kártyánál, mert a pénz nem a tiéd. Emellett építhetsz hiteltörténetet, ami hasznos lehet.
• Legyenek kártyáid többvalutás számlákhoz – ezek megkönnyítik az utazást. Például a Revolut sok előnyt kínál, főleg a magasabb szintű csomagoknál.
• Használj Apple Pay-t, ha iPhone-od van – az Apple Pay nagyobb adatvédelmet nyújt, mint a hagyományos kártyák vagy a Google Pay.
• Használj külföldi kártyákat – ezek nagyobb adatvédelmet biztosítanak. Ha egy kereskedő valutaváltást ajánl, utasítsd vissza, és hagyd, hogy a bank végezze el – általában kényelmesebb.
• Használj külföldi kártyákat ATM-es készpénzfelvételhez – ez jobb adatvédelmet ad.

OPSEC

Amikor országot választasz a B-tervedhez, néhány kulcskérdésre kell válaszolnod. Az egyik ilyen: biztonságos-e ez az ország számodra és a családod számára? Ez alapvető szempont, mert a személyes biztonság létfontosságú szerepet játszik. De hogyan válassz olyan országot, ahol biztonságban érzed magad, mintha otthon lennél? Ez nagyon egyéni kérdés, ezért nehéz univerzális tanácsot adni. Ennek ellenére részben lehet általánosítani, és rámutatni azokra a helyekre, amelyek kockázatosak lehetnek. Különösen akkor fontos ez, ha még nem találkoztál az „Opsec” kifejezéssel, és nem tudod, hogyan járj el egy új helyen a személyes biztonságod érdekében – ilyenkor elengedhetetlen megismerkedni az alapvető protokollokkal és eljárásokkal.

Ha több latin-amerikai országban élsz, azt tapasztalod, hogy sok külső szemlélő számára úgy tűnnek, mintha egyetlen egységet alkotnának, hasonlóan az Egyesült Államokhoz. A valóságban azonban óriási különbségek vannak az országok között. Ugyanez igaz Latin-Amerikán belül is – ugyanaz a nyelv (Brazíliát kivéve), de jelentős eltérések. Ha mélyebbre ásol, rájössz, hogy nemcsak az országok között vannak különbségek, hanem az egyes országokon belüli városok között, sőt, még a városok kerületei között is.

Ha figyelembe vesszük mindazokat a szempontokat, amelyeket ebben a cikkben tárgyaltunk – például a rezidens vagy állampolgár kötelezettségeit, az ott töltött időt, a költségeket és kiadásokat –, és ehhez hozzáadjuk a biztonság és szabadság kérdését, az eredmény gyakran Latin-Amerikát jelöli ki ideális választásként a B-tervhez.

Digitális OPSEC

Gondolkodtál már azon, hogy minden helyzetben legyenek biztonsági mentéseid a kulcsfontosságú dolgokról? Ha a B-terven dolgozol, nem szükséges minden lehetséges problémát teljesen kézben tartani. Fontos, hogy a valószínűség, az életedre gyakorolt hatás és az idő- vagy pénzigény szempontjából mérlegeld őket.
Az egy jelszó mindenhez ma már nem megoldás – sőt, soha nem is volt az. Ugyanez igaz a Bitcoin tárca megfelelő szavainak mentéseire, vagy a vagyon öröklésére és rendelkezésére vonatkozó tervekre halál esetén.
Elengedhetetlen, hogy ezek a kérdések rendezve legyenek. Nincs értelme, ha a B-terv egyes részei 100%-ban készen vannak, míg mások teljesen hiányoznak.

De miért is csináld mindezt?

1. Lehetőségeket biztosít. Van egy B-terved, amikor szükséged van rá.
2. Lehetővé teszi, hogy optimalizáld az életedet, nagyobb autonómiát és szuverenitást szerezz, és a legtöbbet hozd ki belőle (különösen, ha családod van).
3. Lehetőséget ad arra, hogy új életet kezdj egy új országban, jobb általános feltételekkel.