Binance Earn – hozamtermelés a kriptódra, túlbonyolítás nélkül
A Binance Earn egy egyszerű módja annak, hogy a Spot tárcádban tartott kriptók ne csak ott „üljenek”, hanem közben hozamot is termeljenek. Nincs szükség aktív kereskedésre vagy folyamatos figyelemre, néhány kattintással elérhető passzív jövedelmet kínál. Fontos ugyanakkor szem előtt tartani, hogy a hozamok nem fixek, és kriptós környezetben mindig számolni kell kockázattal.
Mi az a Binance Earn?
A Binance Earn egy gyűjtőfelület, ahol különböző hozamtermelő termékek közül választhatsz, a konzervatívabb Simple Earntől a kockázatosabb Advanced Earn megoldásokig. A termékek mellett feltüntetett APR (Annual Percentage Rate) az évesített hozamot mutatja meg százalékban, kamatos kamat nélkül, vagyis azt jelzi, hogy egy adott eszköz mekkora jutalmat termel egy év alatt, ha a feltételek nem változnak.
Fontos különbséget tenni az APR és az APY (Annual Percentage Yield) között, hiszen egyes oldalak más-más számot tüntethetnek fel. Míg az APR az egyszerű, évesített hozamot jelzi, addig az APY már figyelembe veszi a kamatos kamat hatását is, vagyis azt, hogy a megtermelt jutalmak újra befektetésre kerülnek. A Binance Earn felületén jellemzően APR értékekkel találkozunk, ezért a tényleges éves hozam attól is függ, hogy milyen gyakran történik jóváírás, illetve visszaforgatás.
A Binance Earn kezdőoldala
Simple Earn, Advanced Earn és Loan
A Simple Earn a legegyszerűbb belépési pont ezen világba, hiszen rugalmas (Flexible) és lekötött (Locked) termékeket, valamint például staking lehetőségeket kínál, amelyek a banki betétekhez hasonló módon folyamatos jutalmakat termelnek. A rugalmas termékek bármikor visszaválthatók, míg a lekötöttek jellemzően magasabb hozamot kínálnak a fix futamidőért cserébe.
A solana hozamai lekötési típusonként
A képen jól látszik, hogy a lekötött napok növekedésével egyre nagyobb hozam érhető el, értelemszerűen egy lekötött betét annál kockázatosabb, minél hosszabb futamidőt vállal a felhasználó.
Az Advanced Earn azoknak szól, akik aktívabban kezelnék a portfóliójukat, és elfogadják a magasabb kockázatot a potenciálisan magasabb hozamért. Ide tartoznak olyan összetettebb termékek, amelyek hozama erősebben függ a piaci körülményektől és az alkalmazott stratégiától.
- Dual Investment: Olyan magas hozamú strukturált termék, amely lehetőséget ad arra, hogy egy előre meghatározott áron és időpontban kriptót vásárolj vagy adj el, miközben jutalmat kapsz akkor is, ha a piac nem a várt irányba mozdul.
- Discount Buy: Egy strukturált termék, amely alacsony volatilitású piacon lehetőséget ad kriptó vásárlására kedvezményes áron, vagy – ha a vásárlás nem teljesül – magas jutalom elérésére. (Jelenleg a felület létezik a magyar felhasználóknak, de nincs elérhető eszköz a cikk írásakor.)
- On-Chain Yields:Lehetővé teszi, hogy különböző blokklánc-alapú protokollok hozamait érd el közvetlenül a Binance felületén, anélkül hogy manuálisan kellene az adott protokoll láncán műveleteket végezned.
Jelenleg elérhető konstrukciók az On-Chain Yield fülön
Noha a jelenlegi APR-ok nagyon alacsonyak, érdemes időnként visszanézni, hátha került be új termék a Binance felületére.
A Binance Loan részben kriptóidat pedig fedezetként zárolhatod, és cserébe más eszközt vehetsz fel kölcsönbe, így anélkül jutsz likviditáshoz, hogy eladnád a meglévő pozícióidat. A felvett hitel után kamatot fizetsz, miközben a fedezeted értéke és a hitel-fedezet arány folyamatosan figyelhető és kezelhető.
A Binance Loan felülete
A fenti példában 1 BTC
BTC Price
kerül fedezetként zárolásra, amelynek terhére 72 907 USDC felvétele történik, így a hitel induló LTV-je (Loan-to-Value azaz hitel/fedezet arány) 78%. A rendszer 85%-os LTV-nél margin call figyelmeztetést küld, míg 91%-nál automatikus likvidáció következhet be, amely ebben az esetben körülbelül 80 118 BTC/USDC árfolyamnál aktiválódna. A hitel változó kamatozású, éves szinten 4,94%-os kamattal, ami óránként nagyjából 0,41 USDC kamatterhelést jelent. Ez jól mutatja, hogy bár a hitel gyors likviditást biztosít anélkül, hogy a BTC-t el kellene adni, az árfolyammozgások és a kamatköltség folyamatos figyelmet igényelnek, ezért mindenképp érdemes ezeket a pozíciókat aktívan kezelni.
Egyszerű példa a Simpla Earn használatára
Asztali nézetben a felső menüben kattints az „Earn” menüpontra, majd a megjelenő Earn felületen válaszd ki a kívánt tokent a listából.
A Simple Earn elérése
A token sorában nyomd meg a „Subscribe” gombot, majd döntsd el, hogy Flexible vagy Locked Simple Earn terméket szeretnél, és add meg a befektetni kívánt mennyiséget. A megerősítés után a jutalmak percenként vagy naponta kerülnek jóváírásra (terméktípustól függően) a Binance Earn vagy Spot fiókodba.
SOL token lekötése 120 napra
A fenti képen jól látszik, hogy 100 solana
SOL Price
lekötése 120 napra 1.8 solana jutalmat (5.5% APR) jelentene a felhasználónak, amiért lényegében nem kell csinálnia semmit, csak kivárni a közel 4 hónapot. Továbbá a felső sorban lehet összehasonlítani mindazon hozamokat melyeket az összefoglaló oldalon is láthattunk.
Mi az az Auto-Subscribe?
Az Auto-Subscribe lehetővé teszi, hogy a Spot számlán „heverő” szabad kriptóid automatikusan Simple Earn Flexible termékekbe kerüljenek, illetve a Locked termékek lejáratkor automatikusan újra legyenek kötve ugyanarra az időtávra. Aktiválás után a rendszer meghatározott időpontokban automatikusan elhelyezi az elérhető eszközöket a rugalmas Simple Earn termékekben, a jutalmak pedig folyamatosan gyűlnek az Earn fiókodban.
Az Auto-Subscribe beállításait az „Auto-Subscribe” menüpont alatt találod a Simple Earn oldalon, ahol egyszerűen bekapcsolhatod a funkciót, majd az „Auto-Subscribe Setting” felületen tokenenként is finomhangolhatod. Itt dönthetsz arról, hogy mely coinokra legyen aktív, továbbá a grafikon ikonra kattintva meg tudod nézni az adott token történelmi és valós idejű APR-ját, ami segít a megfelelő eszköz kiválasztásában.
Auto-Subscribe és az USDC 24 órás grafikonja hozam tekintetében
Jogosan merülhet fel a kérdés, hogy ha a grafikonon közel 1.7% APR-t mutat a Binance, akkor hogyan jöhet ki a fenti 5.69%. Ennek az oka, hogy a végleges hozam két külön százalékból tevődik össze, amelyeket a Binance eltérő feltételek mellett biztosít. Első körben a valós idejű hozam, második körben pedig a bónusz hozam ami mérvadó, viszont ezen bónusz százalék a legtöbb esetben rendelkezik egy maximum összeggel, mely jelen esetben 5000 USDC (4% APR mellett). A kettő összege pedig megegyezik a maximálisan elérhető 5.69%-os hozammal.
Bónusz APR az USDC-re 5000 dollárig
Összefoglalás és kockázati figyelmeztetés
A Binance Earn és a hozzá kapcsolódó megoldások jó lehetőséget kínálnak arra, hogy a kriptoeszközök ne tétlenül álljanak, hanem különböző hozamtermelő stratégiákon keresztül dolgozzanak. A Simple Earn termékek egyszerű, alacsonyabb kockázatú belépést biztosítanak, míg az Advanced Earn és a Binance Loan funkciók már összetettebb eszközöket adnak azok kezébe, akik tudatosabban és aktívabban szeretnék kezelni a portfóliójukat. Az olyan automatizmusok, mint az Auto-Subscribe, jelentősen csökkentik a manuális teendőket, miközben segítenek kihasználni az elérhető hozamokat.
Ugyanakkor fontos hangsúlyozni, hogy ezek a megoldások nem kockázatmentesek. A befektetett eszközök a szolgáltatónál vannak elhelyezve, nem saját tárcában, így a felhasználó szolgáltatói, technikai és piaci kockázatot is vállal. A hozamok nem garantáltak, az APR-ek időről időre változhatnak, és különösen az összetettebb termékek esetében előfordulhat, hogy aktívabb portfóliókezelésre, folyamatos figyelemre és gyors döntésekre van szükség. Éppen ezért minden esetben érdemes a termékek működését, feltételeit és kockázatait alaposan megérteni, mielőtt bárki élesben használni kezdené őket.
A cikkben szereplő hozamok és százalékos értékek a cikk írásakor voltak érvényesek, és a Binance rendszerében bármikor, előzetes értesítés nélkül megváltozhatnak, ezért mindig az aktuális termékoldalon ellenőrizd a legfrissebb adatokat.
Ez is érdekelhet még: Mi az a szóló Bitcoin-bányászat? Útmutató kezdőknek