Egy kriptós, akit két ország is eltiltott – visszatért a Hayvn vezére
A világ egyik legfényesebb kriptós álma sem tartott örökké. Christopher Flinos, a Hayvn nevű kriptocég társalapítója és vezérigazgatója néhány éve még Abu Dhabi felhőkarcolóiban tárgyalt üzleteket, ma pedig egy szerény külvárosi irodában dolgozik Melbourne egyik elővárosában, testvére jelzáloghitel-irodájában. A két véglet közötti ívet szabályozói tiltások, több millió dolláros bírságok és súlyos csalási vádak írták le.
A történet olyan, mintha egy Netflix-dokumentumfilm szinopszisa lenne: nemzetközi szabályozási botrány, 934 millió dolláros tranzakciós volumen, fiktív szerződések, kenőpénzgyanús kapcsolatok és egy testvér, aki segít „újrakezdeni”. Mégis, Flinos esete több egyszerű botránynál – remek példája annak, hogyan lehet egy szabályozásilag megtépázott kriptósból újra pénzügyi szereplő, ha jól időzít, és tudja, hova ne nyúljon.
Egy „szabályozott és megbízható” kriptós álom
A Hayvn a maga idejében ígéretes szereplője volt a kriptovilágnak: „szabályozott és megfelelőségi szempontból biztosított fizetési megoldásként” hirdette magát, engedélyekkel működött a Kajmán-szigeteken, és üzletet kötött ausztrál cégekkel is. Flinos 2019-től vezette a céget, és komoly múltat tudhatott maga mögött befektetési bankárként a Merrill Lynch-nél és az Abu Dhabi Commercial Banknál. 2022-ben a Hayvn még egy ausztráliai terjeszkedésről is beszámolt, amely több ezer vendéglátóhely számára tette lehetővé a kriptós fizetést.
Csakhogy a fényes kirakat mögött egészen más történt.
Csalás, pénzmosás, tiltások
2024 márciusában az Abu Dhabi Global Market szabályozó hatósága 39 oldalas nyilatkozatban tette közzé megállapításait: Flinos egy másik, AC Holding nevű cégével – amelyet csak passzív befektetési vállalatként jegyeztek be – valójában kriptós pénzügyi tranzakciókat bonyolított, bankokat és hatóságokat félrevezetve. Több száz dokumentumot hamisítottak meg – köztük bankszámlanyitási papírokat, számlákat és céges beszámolókat –, hogy elrejtsék a Hayvn valódi tevékenységét.
Áprilisban Abu Dhabi pénzügyi felügyelete súlyos szabályszegéseket és visszaéléseket állapított meg Christopher Flinos nevéhez köthetően. (Abu Dhabi Global Market)
Az AC Holding állítólag még egy fiktív kenyai kriptóbrókerrel is szerződést kötött, hogy ezzel leplezze az igazi ügyfélkapcsolatot. Emellett azt is állították, hogy német szélerőművekbe fektetnek – valójában semmi ilyesmi nem történt.
A Hayvn weboldala továbbra is azt állítja, hogy a CIMA szabályozása alatt áll, noha a cég engedélyét márciusban visszavonták. (Hayvn)
Az Abu Dhabi hatóságai szerint a Hayvn legalább 245 ügyfél részére bonyolított le több mint 600 millió dollárnyi (kb. 210 milliárd forintnyi) tranzakciót a hamisított rendszer révén. Flinos beismerő vallomást tett, és az eljárás végén 15 évre eltiltották bármiféle cégvezetői pozíciótól az emírségben. Személyesen 3,3 millió dollárra (kb. 1,2 milliárd forintra) bírságolták, míg a Hayvn cégcsoport további 7,1 millió dolláros (kb. 2,6 milliárd forintos) büntetést kapott – a teljes bírságösszeg így 11 millió dollárra (kb. 3,8 milliárd forintra) rúgott.
Mindeközben a Kajmán-szigeteki hatóságok is léptek: 2025 júniusában visszavonták Flinos cégvezetői regisztrációját, és őt „nem megfelelő személynek” nyilvánították a további szerepvállaláshoz. Noha az indoklás rövidebb volt, egyértelművé tették: nem kívánatos szereplő a szigeten.
Abu Dzabi: ígéretből végzet
A Hayvn kezdetben épp azért választotta működésének központjául az Egyesült Arab Emírségek fővárosát, mert az a térség egyre inkább nyitottá vált a szabályozott kriptovaluta-üzletágak felé. Egy 2022-es cikkünkben arról számoltunk be, hogy Abu Dzabi tudatosan igyekszik magához csábítani a kriptós vállalkozásokat, engedélyezési programokkal és modern pénzügyi környezettel. A Hayvn is ebben az ökoszisztémában látta meg a lehetőséget: egy olyan helyszínt, ahol egyszerre lehet megfelelni a szabályozásnak és mégis a kriptoforradalom élvonalába kerülni.
Csakhogy ez az álom hamar szertefoszlott. A hatóságok, amelyek eleinte bizalommal engedélyezték a cég működését, később pontosan ugyanazzal a szigortással sújtották, amit a rendszer megtisztulása érdekében bevezettek. A Hayvn bukása így nemcsak egyéni botrány, hanem szimbóluma is lett annak, hogy a szabályozott kriptóvilágban nincs helye a félrevezetésnek – még a legígéretesebb cégek számára sem.
Egy új kezdet Melbourne-ben
Miután a Hayvn-botrány hatására bezárultak az ajtók a korábbi nemzetközi pénzügyi központokban, Flinos visszatért szülőhazájába, Ausztráliába. Itt testvére, Michael Flinos vezetésével működik a Balcombe Financial nevű jelzáloghitel-közvetítő cég, ahol Christopher is feltűnt – ezúttal már nem kriptós vezérként, hanem „stratégiai partnerségekért felelős igazgatóként”.
Legalábbis a cég honlapja így mutatta be – egészen addig, amíg az ausztrál közmédia, az ABC nem kezdett el kérdezősködni. Ekkor Flinos bemutatkozó oldala gyorsan eltűnt az internetről.
A Loan Market Group, amelynek égisze alatt a Balcombe Financial is működik, hivatalosan úgy nyilatkozott: Flinos nem rendelkezik engedéllyel jelzáloghitel-tanácsadásra, nem fér hozzá a brokerplatformhoz, és nem is jogosult hitelügyintézésre. Ettől függetlenül a cégnél dolgozik – jelenléte tehát jogilag nem ütközik akadályba.
A Balcombe Financial egy külvárosi irodaházban osztozik más kisebb cégekkel Melbourne Black Rock nevű elővárosában – egészen más világ ez, mint Abu Dhabi toronyépületei vagy a dubaji szivarillatú tárgyalók. A cég hivatalosan lakás-, kereskedelmi és befektetési hitelekkel foglalkozik, de testvéri kapcsolat ide vagy oda, Michael Flinos nem kívánt a bátyja ügyéről nyilatkozni. Amikor az ABC újságírója erről érdeklődött, mindössze annyit mondott: „Semmi közöm hozzá, haver” – majd letette a telefont.
Flinost a megadott otthoni címén sem találták, és az irodában sem volt jelen, amikor az ABC News újságírója személyesen próbálta elérni.
Mi marad a Hayvn örökségéből?
Flinos egy 2023-as interjúban még úgy nyilatkozott, hogy a Hayvn „valószínűleg a Közel-Kelet legnagyobb virtuális eszközökkel foglalkozó vállalkozása”. Azt mondta:
Csendben felépítettük valószínűleg a Közel-Kelet legnagyobb üzletét a virtuális eszközök terén, de szándékosan távol tartjuk magunkat a sajtótól.
Sőt, a cég még az FTX összeomlása után is biztonságosnak hirdette magát, azzal érvelve, hogy szabályozott környezetben nyújt custody szolgáltatást.
A Hayvn összeomlása előtt Christopher Flinos volt a cég legismertebb arca. (YouTube: iFX Expo)
Ehhez képest a vizsgálatok szerint épp a szabályozás volt a legnagyobb hiányosság: hat ügyfélnél semmilyen kockázatelemzés nem történt, és még egy politikai közszereplő státuszú ügyfélnél sem végeztek megfelelő átvilágítást.
A Hayvn-álom ezzel gyakorlatilag véget ért, és bár Flinos szabadlábon van, az új élete már nem a blokklánc csúcsán zajlik. A történet egyik olvasata tehát az, hogy a globális kriptószabályozás egyelőre messze nem egységes, és még súlyos visszaélések után is könnyen újrakezdhet valaki egy másik országban. A másik – ennél sokkal cinikusabb – olvasat szerint viszont egy jól felépített kapcsolatrendszer és egy kis rugalmasság elegendő lehet ahhoz, hogy valaki a legsúlyosabb pénzügyi vádak után is visszatérjen a pályára.
A Hayvn-ügy, Flinos személyes visszatérése és az, ahogyan a testvérvállalkozás megpróbálja tompítani a helyzetet, egyaránt tanulságos: nemcsak a kriptoszabályozás réseit, hanem a pénzügyi világ alkalmazkodóképességét is jól példázza. És egyúttal arra is emlékeztet, hogy a fehérgalléros ügyeskedők – bár időről időre lelepleződnek – sosem tűnnek el végleg. Legfeljebb átszínezik a névjegykártyájukat.