A SWIFT kukázta az ősrégi technológiát, jön a rendszer, amitől a bankok és a kriptó összeér
A globális pénzügyi rendszer egyik legfontosabb infrastruktúrája, a SWIFT hálózat 2025. november 22-én egy korszakot zárt le. Hivatalosan búcsút intett a több évtizeden át használt ún. MT-formátumnak, és teljes egészében átállt az ISO 20022 szabványra. Ez a váltás első pillantásra puszta technikai frissítésnek tűnhet, ám valójában sokkal mélyebb átalakulást jelez. A világ bankjai a mostantól használt új üzenetstruktúrával már nem csupán gyorsabb és részletesebb adatátadásra képesek, hanem olyan szintű kompatibilitást is elérnek, amely természetes módon kapcsolja össze őket a blokklánc-alapú rendszerekkel, tokenizált eszközökkel és a digitális pénz jövőjével.
Bye Bye régi formátum
A régi MT-formátum a maga idejében elegáns és jól működő megoldás volt: egyszerű, alfanumerikus mezőkön keresztül tudta elvégezni a bankközi átutalások kommunikációját. Az elmúlt évek fejlődése azonban utolérte. A pénzmosás elleni előírások, az ügyfél-azonosítási követelmények, a gyorsuló nemzetközi fizetési láncok és a tokenizált pénzügyi eszközök sokkal részletesebb, struktúráltabb adatkommunikációt igényelnek, amit az MT már nem tudott kielégíteni. A váltás ezért elkerülhetetlen volt.
Az ISO 20022 révén a bankok mostantól olyan XML-alapú üzeneteket küldenek egymásnak, amelyekben egy tranzakció mögött egy komplett adatvilág utazik: pontos, részletes metaadatok, azonosító információk, szabályozói elemek, sőt akár olyan adathalmazok is, amelyek egy tokenizált eszköz vagy digitális valuta mozgását írják le. A SWIFT ezzel tulajdonképpen modern nyelvet adott az egész bankvilágnak – egy olyan univerzális adatnyelvet, amely megfelel a 21. századi pénzügyi rendszerek sebességének és összetettségének.
A SWIFT nem akar lemaradni
A változás jelentősége különösen akkor érthető meg, ha a blokklánc irányából nézzük. Az elmúlt évek kísérletei – a CBDC-projektek, a tokenizált betétek, a hagyományos banki eszközök blokkláncra helyezése – mind arra mutattak, hogy a hagyományos banki rendszerek és a decentralizált pénzügyi infrastruktúrák között egyre nagyobb szükség van az átjárhatóságra. Az ISO 20022 sok szempontból épp ezt biztosítja: olyan adatstruktúrát teremt, amelyet a modern blokklánc-rendszerek már természetes módon értenek és tudnak kezelni. A Ripple, a Stellar, az Ethereumon futó tokenizációs projektek és a Layer-2 megoldások számára mindez azt jelenti, hogy a jövőben sokkal könnyebben kapcsolódhatnak össze a globális bankszektorral. A fizetések, a letéti konstrukciók, a digitális eszközök mozgása és akár a szabályozói megfelelés is gördülékenyebbé válik.
Az átállás azonban nem csak előnyökkel jár. A világ pénzintézeteinek mindössze egy év állt rendelkezésre, hogy biztosítsák a teljes kompatibilitást, és a komplex, adatigényes üzenetek feldolgozása jóval magasabb infrastruktúrát követel. Szoftverek, adatbázisok, belső folyamatok egész sorát kellett átalakítani ahhoz, hogy az új szabvány valóban működőképes legyen. A bankok többsége tisztában van azzal, hogy ez az ár elkerülhetetlen, ha hosszú távon versenyképesek akarnak maradni egy olyan világban, ahol a pénzügyi innováció tempóját már nem a hagyományos szereplők diktálják.
A SWIFT döntése azonban egyértelmű jelzés: a globális pénzügyi rendszer átlépett egy olyan korszakba, ahol a bankoknak ugyanúgy alkalmazkodniuk kell a digitális eszközök világához, mint ahogyan a kriptós ökoszisztémának is meg kell tanulnia együttműködni a több évtizedes infrastruktúrákkal. Az ISO 20022 nem csupán egy új formátum, hanem egyfajta híd a régi pénzügyi architektúra és az új, blokklánc-alapú gazdaság között.