Miközben a kriptót támadják, az American Expressnél 13 milliárd dollárnyi pénzt mostak tisztára
Cikk meghallgatása
Az American Express National Bank több mint egy évtizeden keresztül nem működtetett megfelelő rendszert a pénzmosásgyanús tranzakciók felismerésére és jelentésére. Az amerikai bankfelügyelet szerint a bank mintegy 13 milliárd dollárnyi, kereskedelem-alapú pénzmosásra utaló tevékenységhez kapcsolódó tranzakciót dolgozott fel a hiányosságok fennállása alatt, ami 350 millió dolláros bírsághoz vezetett.
Több mint tíz éven át maradtak rejtve a gyanús tranzakciók
Az amerikai pénzügyi felügyelet, az Office of the Comptroller of the Currency (OCC) megállapítása szerint az American Express National Bank 2014 júniusa és 2025 májusa között hozzávetőleg 13 milliárd dollárnyi, kereskedelem-alapú pénzmosásra utaló tevékenységhez kapcsolódó tranzakciót kezelt. Az összegbe a gyanús kártyás vásárlások és az azokhoz kapcsolódó visszafizetések is beletartoztak. Egyes esetekben a bank belső munkatársaihoz köthető számlák is érintettek voltak.
A kereskedelem-alapú pénzmosás során az elkövetők valódi kereskedelmi ügyleteknek álcázzák a bűncselekményből származó pénzek mozgatását. Ezt például meghamisított számlákkal, fiktív ügyletekkel vagy az áruk valós értékétől eltérő összegek feltüntetésével érhetik el. A cél az, hogy a pénzmozgások szokásos üzleti tevékenység részeinek tűnjenek, és ne keltsenek gyanút a pénzügyi intézmények ellenőrzései során.
Az OCC szerint a bank nem a tényleges üzleti tevékenységével arányosan mérte fel a pénzmosási kockázatokat. Miközben elsősorban a betéti számlákhoz kapcsolódó kockázatokra összpontosított, nem fordított kellő figyelmet a hitelkártyás és egyéb kártyás tevékenységből eredő kitettségre. A felügyelet hiányos belső ellenőrzéseket, elégtelen szakértelemmel rendelkező munkatársakat, gyenge képzési rendszert és nem megfelelően működő ellenőrzési folyamatokat is feltárt.
Az OCC és a Federal Reserve is intézkedett
Az OCC 350 millió dolláros, közel 115 milliárd forintos polgári pénzbírságot szabott ki az American Express National Bankre, és kötelezte a bankot a feltárt hiányosságok megszüntetésére. A bírság az amerikai államkincstárhoz kerül. A felügyelet emellett előírta a pénzmosás elleni program átfogó felülvizsgálatát, amelyhez független külső szakértőt kell bevonni. A banknak a korábbi tranzakciókat is vissza kell vizsgálnia, hogy azonosítsa az esetlegesen elmulasztott bejelentéseket.
A felügyelet által kiszabott büntetés – Forrás: OCC
Az ügyben a Federal Reserve, az Egyesült Államok központi banki feladatait ellátó intézmény is külön intézkedett. Eljárása az American Express anyavállalatát és egy másik leányvállalatát is érinti, mivel a hiányosságokat nem kizárólag egyetlen bank működésére korlátozódó problémának tekintette.
A Federal Reserve határozata korlátozza azoknak a személyeknek az újbóli alkalmazását vagy megbízását is, akik a vállalat belső vizsgálatai alapján részt vettek a kifogásolt magatartásban, emiatt hivatalos fegyelmi intézkedés érte őket, majd távoztak a cégtől. A vállalat igazgatóságának emellett részletes tervet kell kidolgoznia a feltárt problémák rendezésére és az ellenőrzési rendszer megerősítésére.
Ez is érdekelhet még: Minden kriptós rémálma vált most valóra
A bírság nem veszélyezteti a pénzügyi előrejelzéseket
Az American Express a tőzsdefelügyeletnek benyújtott jelentésében közölte, hogy a bírság egy részére már korábbi időszakokban tartalékot képzett. A vállalat ezért nem számít arra, hogy a büntetés érdemben befolyásolja a 2026-os pénzügyi előrejelzéseit, és a 2027-es várakozásokat sem tervezi emiatt módosítani.
Az American Express idei részvényárfolyamának alakulása – Forrás: Google Finance
A 350 millió dolláros összeg ugyanakkor jelentősnek számít az amerikai bankfelügyeleti intézkedések között. Bár nem ez az OCC történetének legnagyobb bírsága, nagyságrendje megközelíti a TD Bankkal szemben 2024-ben kiszabott 450 millió dolláros büntetést.
Az eset arra is emlékeztet, hogy a pénzmosás nem kizárólag a kriptovalutákhoz köthető: a hagyományos pénzügyi rendszerben is jelentős összegek mozoghatnak úgy, hogy a bankok ellenőrzési rendszerei nem tárják fel időben a gyanús tranzakciókat. A 13 milliárd dolláros összeg ugyanakkor gyanús tevékenységhez kapcsolódó forgalmat jelöl, nem pedig bizonyítottan tisztára mosott pénzt.
A történet legfontosabb tanulsága, hogy a pénzmosás elleni szabályok teljesítése nem merülhet ki a szükséges eljárások formális kialakításában. A bankoknak a tényleges kockázatokhoz igazított ellenőrzést, megfelelő szakértelmet és működő bejelentési rendszert kell fenntartaniuk. Az American Express előtt most az a feladat áll, hogy a felügyeleti előírásoknak megfelelően kijavítsa a hiányosságokat, és megerősítse a gyanús pénzmozgások felismerését.
Költs kriptóból közvetlenül a Kraken Krak Mastercarddal!
MI A TEENDŐD?- Regisztrálj a Krakenre a linkünkkel.
- Igényeld meg ingyenesen a Krak Cardot.
- Add hozzá Apple Payhez vagy Google Payhez.
- Vásárolj közvetlenül Kraken egyenlegedről akár 400+ kripto- és fiat eszközzel.
- Élvezd a 2% cashback-et a vásárlások után, havi vagy éves kártyadíj nélkül!
