Pénz a semmiből: egy közgazdász lerántja a leplet a bankrendszerről
Egy nemrég megjelent, sokak által megosztott interjúban Richard Werner, elismert közgazdász, feltárta azt a kevéssé ismert, de alapvetően fontos tényt, hogy a pénz nagy részét a kereskedelmi bankok gyakorlatilag a semmiből teremtik. A Tucker Carlson által készített interjúban, Werner érthetően és lényegretörően magyarázza el, hogyan is működik valójában a modern pénzügyi rendszer – és miért kellene mindenkinek tisztában lennie ezzel.
A pénzteremtés valódi mechanizmusa
Sokan úgy gondolják, hogy a bankok az általuk kezelt betétekből hiteleznek. Werner azonban rámutat: amikor egy bank hitelt nyújt, nem egy már meglévő pénzt ad tovább, hanem új pénzt hoz létre. Egyszerűen beírja a hitelösszeget az ügyfél számlájára, és ezzel új pénz kerül a gazdaságba – mindenféle fizikai pénzmozgás vagy jegybanki beavatkozás nélkül.
Ez a jelenség az úgynevezett hitelalapú pénzteremtés, ami a modern pénzügyi rendszer alapját képezi. Minden egyes új hitel – legyen az lakáshitel, vállalati kölcsön vagy épp fogyasztási hitel – új pénzt teremt. Werner szerint ez az oka annak, hogy a bankrendszer ilyen nagy hatalommal bír: kontrollálja a pénz mennyiségét, és ezzel együtt a gazdaság működését is.
A központi bankok szerepe: a láthatatlan kéz háttérirányítói
A beszélgetés következő fontos témája a jegybankok, különösen az amerikai Federal Reserve (Fed) szerepe. Werner szerint ezek az intézmények nem csak felügyelik a pénzügyi rendszert, hanem aktívan formálják is azt – gyakran átláthatatlan módon.
A Fed például pénzt nyomtat azáltal, hogy értékpapírokat vásárol a piacról – és ezzel új likviditást teremt. Ez közvetetten ugyanúgy pénzteremtés, csak nem a lakossági szinten, hanem makrogazdasági szinten befolyásolja az árfolyamokat, az inflációt és a gazdasági egyenlőtlenségeket.
Werner különösen hangsúlyozza, hogy a jegybankok hatalma globális jellegű: befolyásolják a kormányok működését, a hitelezést, az árfolyamokat – és végső soron a mindennapi emberek megélhetését is.
Kapcsolódó tartalom: Tényleg csak technikai lépés? Amit nem mondanak el a magyar tartalékráta csökkentéséről
Ez a rendszer rendkívül veszélyes
Az interjú egyik legerősebb üzenete, hogy a jelenlegi pénzteremtési rendszer a gazdasági szabadság rovására megy. Mivel a pénzteremtés nem állami kézben, hanem kereskedelmi bankoknál koncentrálódik, így a gazdaság irányítása gyakorlatilag nem demokratikusan szabályozott.
A pénz nem termelésből vagy megtakarításból jön létre, hanem egy gombnyomásra – hitel formájában. Ez a modell – Werner szerint – egyenlőtlenségekhez, pénzügyi buborékokhoz és rendszeres válságokhoz vezet.
Miért fontos mindez számodra?
Ha valaha is elgondolkoztál azon, hogy miért nőnek folyamatosan az árak, vagy miért tűnik úgy, hogy a gazdagok még gazdagabbak lesznek, akkor Werner magyarázatai választ adhatnak ezekre a kérdésekre. A modern pénzügyi rendszer logikája szerint a hitelteremtés előnyt biztosít azoknak, akik könnyen jutnak hitelhez – jellemzően a nagyvállalatoknak, spekulánsoknak és a politikai-gazdasági elitnek.
Werner szerint az első lépés ez ellen az, hogy tájékozódjunk. Tisztában kell lennünk azzal, hogyan működik a pénzrendszer, és milyen mechanizmusok mozgatják a gazdaságot a háttérben. Csak így lehet hosszú távon nyomást gyakorolni a döntéshozókra, és valódi, átlátható reformokat elérni.
Richard Werner gondolatai egyszerre megdöbbentőek és elgondolkodtatók. A bankok és központi bankok szerepe a pénzteremtésben sokkal nagyobb és összetettebb, mint azt sokan gondolnák.
Érdemes időt szánni az egész interjúra, amely itt megnézhető: